私の生命保険の見直し経験について記事にしてみます．
ファイナンシャルプランナーのアドバイスをもらって決めた話になります。
死んだ時の保障はいくら必要か
まず始めに考えるのは，自分が死んだ時に，どれくらいの金額が必要かということです．
そのときに，まず把握しなければいけないことが，公的保障である遺族年金です．
遺族年金の種類
国民年金の場合には「遺族基礎年金 」，厚生年金の場合には「遺族厚生年金 」，共済年金の場合には「遺族共済年金 」が支給されます．
その他，労働者が業務上で死亡した場合には，労災保険から「遺族補償年金 」が支給されます．
たとえば，現時点では，遺族基礎年金の場合，遺族は，年額で，約78万円もらえます．さらに，子がいれば，一人につき，年額で約22万円の加算があります．
詳しくは，日本年金機構のサイトや，ご自分の加入する年金の支給額についてお調べください．
遺族は暮らしていけるか
つぎに考えるのは，遺族年金で家族が暮らしていけるのかということです．
これについては，⑴住居の問題，⑵配偶者の就労，⑶貯蓄の額 など，さまざまな要素があり，家庭ごとに状況は異なってきますので，一概には言えません．
わが家の場合は，仮に私が死んだ場合，
- 私の住宅ローンの返済は，死亡により免除になる
- 配偶者が就労しており，私が死亡しても継続して働ける見込みがある
- いざとなれば戸建を売却する手段がある
などなどの状況があり，余程のことがなければ，最低限度の生活はできるということが明らかになりました．
教育費の問題
最低限の暮らしができたとしても，それでは不十分になるものがあります．
それが子どもの教育費です．
一般的には，子ども1人を育てるのに1000万円くらい必要だと言われているようです．
私が死んだ場合，それを補う保障が必要になります．
ただし，子どもは年月とともに大きくなっていくので，死亡時に必要な額は，だんだん少なくなっていきます．
こんなイメージです．
わが家ではどうしたか
生命保険にはざっくりと言えば掛け捨てと積み立てがありますが，掛け捨てのほうが，保障額が大きくなります．
わが家では，2人いる子どもがまだ小さいことと，月々の支払い金額を考慮して，
- 掛け捨て（65歳まで）
- 死亡時の保障額は，若い頃は大きいが，年数とともに減っていく
そんな商品を選ぶことになりました．
以上，参考になれば幸いです．
