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ロイター通信によると、『日銀は現在実施している当座預金に対するマイナス金利の拡大を決める場合、銀行への貸出金利についてもマイナスとすることを検討する可能性がある。』とのことである。

ここで、貸出金利がマイナスとはどういう状況を意味するのか、以下にまとめてみる。

日銀と民間銀行

そもそも、原則論では、日銀は、民間銀行にお金を貸し出して利息を取って利益を出す。一方で、日銀は、民間銀行が預けたお金に、預金金利を支払う。

よって、『日銀の利益』＝『貸し出し金利で得たお金』ー『預金金利で払うお金』となる。

預金金利はマイナス

ところで、現在は、預金金利がマイナスである。

つまり、民間銀行は、日銀にお金を預けても利息をもらえない。

預けているだけで、日銀に一定の割合のお金を支払わなければいけないのである。

最近の銀行株が株価を下げていたのはこれが理由である。

貸出金利がマイナスとは？

貸し出し金利がマイナスとは、民間銀行が日銀からお金を借りるときの利息がマイナスということ。

つまり、元本が減っていくのである。

たとえるなら、日銀に100万円借りたのに、99万円しか返さなくていいのである。

経済への影響は？

はじめの預金金利をマイナスにすることの日銀の狙いは、民間銀行が、通常なら日銀に預けるはずの預金を、市場に投入してもらうことであった。

しかし、なかなかそれが進まなかったので、今回の別の手を打った。

貸し出し金利をマイナスにして、民間銀行が日銀から資金を借りやすくすることを狙ったのである。

市場への資金の流入を増やそうということである。

われわれのメリットは何か。

民間銀行が日銀から低いコスト(=低い貸出金利)で調達した資金は、もちろん、低い金利で市場に貸し出される。

よって、企業が設備投資する意欲や、個人が住宅ローンを組む意欲が増大するとも考えられる。

景気の好転が期待できる。

また、市場への供給マネーは増えることが予想される。

したがって、短期的には円安に振れ、輸出産業には追い風となる。

デメリットはなにか

貸出金利のマイナス金利を辞めたとたん、円高に振れることが確実で、銀行の株価や輸出産業の株価は下がり、景気に悪影響を与える。

入口は下り坂だが、出口は上り坂ということだ。

貸出金利のマイナス金利をいつ辞めるのか、判断が重要になる。

市場調査によると、お盆や正月などの帰省で手土産としてお菓子を購入する人は、約8割といわれています。

代表的なのは「ケーキ」、「焼き菓子」、「チョコレート」、「ゼリー」、などの洋菓子や、「饅頭（まんじゅう）」、「団子（だんご）」、「羊羹（ようかん）」、「餅（もち）」などの和菓子です。

そのほか、「アイスクリーム」や「フルーツ」という場合もあるようです。

相場（価格帯と）しては、１５００円から３０００円程度が目安になるようです。

高すぎるものを贈ると、配偶者の親に、お返しの心配をさせてしまうので、安すぎず、高すぎないものを選ぶ人が多いようです。

渡すとき

帰省で手土産を渡すタイミングに悩む人は多いと思いますが、実は、部屋に入って挨拶を済ませた後がベストと言われています。

もちろん、部屋に上がらないような場合は、玄関先で渡すことになりますが、それで問題ないと言われています。

そして、持参したお土産を渡すときは、紙袋から取り出して、相手の正面に差し出して手渡す事が大切です。

なお、お土産を持ってきたときの紙袋を渡すことは、外でつけたホコリなどの汚れが付いているため、渡してはいけません。

風呂敷などの布を使う場合も、同じように、包みをほどいてから渡すようにします。

もらうとき

なお、貰う側としてきになるのが、貰ったお菓子をその場で出して良いのかという問題です。

いわゆる「おもたせ」の問題です。

実は、貰ったお菓子などをその場で来客に出すことは、マナー違反とはなりませんので、「おもたせですみませんが」などと一言添えて出すのが良いとされています。

探偵に依頼できる代表的なことを一覧で紹介します。

探偵事務所によって得意な案件は異なりますので、依頼するときは、どの分野に強い事務所なのか確認してから依頼しましょう。

個人が頼めること

夫婦間｜配偶者の調査

最近帰りが遅い、急によそよそしくなった、パートナーの様子が何となくおかしいなど、浮気を疑ったときの証拠集めを尾行などしてやってもらえます。

結婚相手｜彼氏・彼女の調査

結婚相手として不安がある、安心して結婚したいなど相手を100パーセント信頼できないとき、相手の素性を調査してもらえます。

子供の行動調査｜いじめ調査

子供の様子がおかしいけれど子供が何も教えてくれない、夜中に外出することが増えた、顔に傷やあざをつけて帰ってきたなど、交友関係に不安があるとき、子供についてこっそりと調べてもらえます。

人探し

生き別れの親や兄弟姉妹を探したい、昔付き合っていた彼氏・彼女を探したい、お金を貸したが逃げられた相手を探したいなど、自分では突き止められない相手の住所を調べてもらえます。

盗聴器や盗撮カメラの発見

なぜか他人に秘密を知られている気がするときや、他人が家に上がった後、引っ越し先の家に不安があるときなど、盗聴器や盗撮カメラを探してもらえます。

会社が頼めること

社員の素行調査

社員が隠れてアルバイトなどの副業をしていないかの調査や、営業中の社員の尾行調査など、社員の行動把握をしてもらえます。

雇用時｜採用時の調査

採用候補者について、履歴書や職務経歴書の内容の真偽を確認したいときの裏付け調査や、交友関係の調査をしてもらえます。

盗聴器や盗撮カメラの発見

社員に重要事項が広まっていると感じたときや、ライバル会社に企業秘密が漏れていると感じたとき、盗聴器や盗撮カメラの調査をしてもらえます。

上司が急逝（きゅうせい）したり、取引先の方が突然亡くなったりするケースは多々あります。

そのような弔事のときに包むのが「不祝儀」すなわち御香典です。

不祝儀は、気持ちを込めて多く包みたくなるのが心情ですが、じつは多く包むほどよいものではありません。

不祝儀には遺族からの返礼がありますから、相場を無視した金額を包むと、遺族を困らせることになります。

以下に、相場を紹介します。

ビジネスシーン

同じ会社の職員

同じ会社の職員が亡くなった場合は、上司、同僚、部下のいずれの場合も、一万円です。

また、同じ会社の職員の「家族」が亡くなった場合も、一万円です。

取引先

取引先の場合は、個人では判断しません。

会社の規定にしたがって、包む金額を決定します。

プライベート

親や兄弟姉妹

自分が葬儀を行うときは、もちろん不祝儀は無しですが、自分が行わないときは、親ならば10万円、兄弟姉妹ならば3〜5万円です。

親戚

親しかった親戚には、3万円とし、親しくなかった親戚には、1万円とします。

友人とその家族

親しかった友人には、一万円とします。

友人の家族については、5千円あるいは1万円とします。

注意点

なお、不祝儀の金額の注意点として、「偶数を避ける」というものがあります。

よって、5000円、1万円、3万円、5万円、10万円（例外）のいずれかにします。

また、不祝儀は、内袋の裏側にお札のオモテ側がくるように入れます。

新札は避けます。

外袋の折り返しは、上側を下側にかぶせます。

袋の選び方

どんな宗教でもOK

どの宗教でも使ってよいのは、「御霊前」です。

仏式

仏式の葬儀では「御香典」が一般的です。「御仏前」は、四十九日法要以降に使用します。

神道式

神道では、「玉串料」を用います。

キリスト教式

キリスト教では、プロテスタントとカトリックとともに、「御花料」で構いません。